Chez Micasamo, notre priorité est de vous aider à trouver le bon emplacement et la meilleure propriété en Espagne qui répond à tous vos besoins et à toutes vos attentes.
Dans le cadre de ce processus, nous considérons qu’il est essentiel de vous protéger des pièges potentiels liés à l’achat d’une propriété à l’étranger – c’est pourquoi nous fournissons un service complet qui comprend des consultations gratuites avec des conseillers juridiques et des conseillers en résidence, des conseils et un soutien en matière de relocalisation, ainsi qu’un service après-vente de première classe.
Ayant nous-mêmes vécu cette situation, nous savons à quel point il peut être facile d’oublier les questions financières importantes qui doivent être prises en compte lorsque l’on est pris par l’excitation de l’achat d’une nouvelle maison en Espagne.
C’est pourquoi nous offrons également à tous nos clients des connaissances et des conseils d’experts sur les considérations financières pour s’assurer qu’ils obtiennent la meilleure affaire – y compris les taxes espagnoles « cachées », les frais et les transferts de devises.
Dans cet article, nous expliquons pourquoi les taux de change et les options de transfert de devises sont particulièrement importants lors de l’achat d’une propriété à l’étranger, et quels sont les avantages que vous pouvez tirer de l’utilisation d’une société de change spécialisée.
Pourquoi les taux de change sont-ils si importants lors de l’achat d’un bien immobilier à l’étranger ?
De nombreux acquéreurs de biens immobiliers à l’étranger ne savent pas à quel point le taux de change et les options de transfert de devises peuvent influer sur les paiements qu’ils effectuent à l’étranger. Ils peuvent faire la différence entre la possibilité de s’offrir la propriété de ses rêves et l’impossibilité de le faire.
Connaître et prévoir les fluctuations monétaires – et trouver les meilleures options de transfert disponibles – sont des facteurs extrêmement importants lors de l’achat d’un bien immobilier en Espagne. Elles influencent non seulement le prix de votre propriété, mais aussi d’autres coûts que vous devrez couvrir, notamment les frais juridiques, la caution, les taxes et d’autres paiements de factures.
Les taux de change changent généralement toutes les deux secondes – le marché des changes échangeant plus de 7 000 milliards de dollars par jour – ce qui peut avoir une incidence considérable sur les paiements en devises que vous devez effectuer.
Par exemple, les deux plus grands facilitateurs de transactions de devises (JP Morgan et UBS) offrent des prévisions de taux de change £-€ diamétralement opposées pour 2023 :
- JP Morgan négocie 11 % du marché et prévoit un taux de change £-€ de 1,07 d’ici juin.
- En revanche, UBS négocie 10 % du marché et prévoit un taux de change moyen de 1,15 d’ici juin.
Qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Si vous échangez et transférez 250 000 livres sterling pour l’achat d’un bien immobilier, par exemple, la différence sera de 267 500 euros (à 1,07) à 287 500 euros (à 1,15) !
Ces « mégabanques » investissent chaque année des milliards dans les nouvelles technologies, l’automatisation, la recherche et les plates-formes algorithmiques afin de se donner un avantage sur le marché. Après tout, ce sont elles qui contribuent le plus à placer des paris sur ce qui se passera ensuite sur le marché.
Cependant, ils suggèrent que c’est le contraire qui se produira pour le taux £-€ de cette année. Cela s’explique par le grand nombre de variables impliquées dans l’évolution quotidienne des taux de change et par ce que chaque entité considère comme le plus important par rapport au marché.
Ce que nous voulons souligner, c’est que le marché des changes est l’un des marchés les plus importants et les plus volatils au monde et qu’il s’agit d’un véritable pari. Il peut littéralement vous faire gagner ou perdre des dizaines de milliers de livres lors d’une transaction importante comme l’achat d’un bien immobilier.
C’est pourquoi nous recommandons à tous nos clients de travailler avec une société spécialisée dans les opérations de change, comme XE, afin de limiter considérablement les risques et de tirer le meilleur parti de leur argent.
Les sociétés de change face aux banques traditionnelles
Pendant des décennies, les banques de grande surface ont eu la mainmise sur le marché des devises. Les consommateurs n’avaient donc pas d’autre choix que de passer par leur banque pour échanger leur argent contre une autre devise et le transférer à l’étranger. Heureusement, les temps ont radicalement changé grâce au boom des technologies financières.
Les banques traditionnelles gagnent de l’argent sur les intérêts des prêts et des hypothèques que vous contractez auprès d’elles. Elles investissent également l’argent que vous avez sur votre compte et profitent de ces rendements. L’échange de devises et l’envoi d’argent à l’étranger ne sont que du menu fretin pour elles par rapport à ces sources de revenus importantes – et ce n’est tout simplement pas leur spécialité.
En revanche, les sociétés de change disposent d’une équipe d’experts spécialisés dans le suivi des tendances des taux de change. C’est leur principale préoccupation et elles se surpassent pour leurs clients, ce que les banques traditionnelles ne peuvent tout simplement pas faire.
Elles offrent des conseils personnalisés sur le risque de change et aident leurs clients à obtenir le taux de change le plus compétitif, ce qui est particulièrement important lorsqu’il s’agit d’effectuer des transactions internationales importantes, comme l’achat d’une propriété à l’étranger.
En tant que spécialistes des devises, ces sociétés proposent également des options de service supérieures pour les transferts d’argent à l’étranger, offrant des économies significatives et des délais de transfert très efficaces qu’aucune banque traditionnelle ne peut égaler.
Les six principaux avantages de l’utilisation d’une société de change spécialisée lors de l’achat d’un bien immobilier à l’étranger
Grâce à notre expérience personnelle de l’achat d’une propriété en Espagne et à nos 20 années passées à aider nos clients à acheter la maison de leurs rêves à l’étranger, nous pouvons dire en toute honnêteté que l’utilisation d’une société de change spécialisée telle que XE est une véritable aubaine.
Il y a de multiples raisons pour lesquelles nous pouvons affirmer cela en toute confiance.
Voici les six principaux avantages dont vous pouvez bénéficier :
1. Accès à des experts en change et à une large gamme d’outils de change
Comme nous l’avons déjà mentionné, la plupart des banques proposent des services de change internationaux, mais comme il ne s’agit pas de leur spécialité, très peu d’entre elles emploient des experts en change pour tenir leurs clients informés des derniers mouvements du marché ou pour leur expliquer les options de transfert qui s’offrent à eux.
Le seul moyen de connaître le taux de change réel de votre banque est de vous connecter à votre banque en ligne et de suivre la procédure d’envoi d’argent à l’étranger ou de vous rendre dans votre agence locale. À partir de là, tout se passe en ligne, sans aucun conseil ni soutien personnel, et sans aucune protection.
En revanche, en faisant appel à une société spécialisée dans les devises comme XE, vous avez accès à des experts en devises 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, qui vous expliqueront comment réduire vos risques lorsque vous entrez sur le marché des devises et vous aideront à établir un budget correct pour tirer le meilleur parti de votre argent.
Vous pouvez également obtenir des taux en direct par téléphone, par courriel ou par texto, à tout moment. Comme nous l’avons expliqué précédemment, c’est important car le marché évolue rapidement, souvent de 3 % en un mois seulement – ce qui représente une différence de 3 000 livres sterling sur un échange de 100 000 livres sterling. Tout cela s’additionne !
En plus de travailler en étroite collaboration avec vous pour créer un plan basé sur le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, les sociétés de change offrent également des outils de change essentiels tels que les alertes de taux, les ordres à cours limité, les stratégies de couverture et les contrats à terme. Si ces produits sont utilisés par 9 grandes entreprises britanniques sur 10 lorsqu’elles envoient de l’argent à l’étranger, nous pensons que vous devriez également profiter de tous les avantages qu’ils offrent.
2. De meilleurs taux de change
Les sociétés de change offrent des taux de change très compétitifs, meilleurs que ceux de n’importe quelle banque, et ce à moindre coût.
En règle générale, les banques ont des frais de change compris entre 2 % et 5 %. Cela signifie qu’elles cherchent à réaliser un bénéfice de 2 000 à 5 000 livres sterling sur chaque échange de 100 000 livres sterling, par exemple. Cela représente entre 2 000 et 5 000 livres sterling de votre argent que vous donnez en réalité.
En revanche, les sociétés spécialisées dans les opérations de change facturent moins de la moitié de ce montant, ce qui vous permet d’économiser entre 1 200 et 3 000 £ pour chaque tranche de 100 000 £ échangée, rien qu’en raison des taux de change.
3. Pas de frais de transfert de devises
En règle générale, les banques facturent à leurs clients entre 10 et 100 livres sterling pour un transfert vers une autre devise à l’étranger, même si vous faites tout le travail vous-même ! Certaines banques offrent une incitation à ne pas payer de frais de transfert, mais elles se rattrapent en vous offrant un taux de change plus bas.
Les sociétés spécialisées dans les opérations de change ne facturent pas de frais pour les transferts de devises.
Un autre avantage de faire appel à une société de change pour les transferts de devises à l’étranger est qu’elle vous débarrasse du stress supplémentaire lié au fait d’effectuer ces paiements vous-même. Et franchement, quand on est en train d’acheter une propriété à l’étranger, toute réduction de stress est la bienvenue !
Votre conseiller attitré s’occupera de tout et vous informera de l’arrivée de votre argent sur votre compte, de l’échange de devises et de l’envoi du paiement ultérieur. Il chargera le paiement au bénéficiaire en votre nom, sans que vous ayez à le faire, tout en vous tenant pleinement informé à chaque étape.
4. Des délais de transfert très courts
Il faut en moyenne 1 à 3 jours ouvrables pour que les fonds d’un client soient crédités à l’étranger lorsqu’il utilise une banque, ce qui n’est pas une bonne chose pour ceux qui ont des délais serrés.
Les sociétés de change sont conçues pour un crédit instantané et l’automatisation des paiements, ce qui signifie que vos fonds peuvent être reçus en livres sterling, échangés, puis crédités en euros en Espagne en l’espace de 2 à 3 heures.
5. Conseils d’experts personnalisés
L’aspect financier peut être extrêmement angoissant lors de l’achat d’une propriété à l’étranger. Après tout, ce n’est pas tous les jours que l’on dépense des centaines de milliers de livres pour une seule transaction ! Cela peut être très stressant.
Toutefois, avec une société spécialisée dans les opérations de change, ce stress est considérablement réduit. Vous parlerez à quelqu’un qui a une grande expérience des relations avec les clients qui ont été dans la même situation que vous. Il apprendra à vous connaître, ainsi que vos besoins et votre goût du risque, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à l’utilisation de votre argent.
Vous pouvez joindre votre gestionnaire de compte par téléphone, par courrier électronique, par SMS ou par appel FaceTime/Zoom. Il y a une interaction humaine constante à chaque étape du processus, et il vous tiendra la main tout au long de la procédure autant que vous en aurez besoin, ce qui vous évitera beaucoup de stress et d’anxiété.
Le contraste est saisissant avec les banques traditionnelles, où il est peu probable que quelqu’un soit disponible pour vous aider à planifier vos finances à ce niveau. Au mieux, un employé de banque au téléphone (ou dans votre agence locale) vous dira combien il vous en coûtera pour transférer l’argent à l’étranger et pourra peut-être organiser le transfert pour vous – mais il ne vous fournira aucun conseil ni aucune aide pour vous aider à vous y retrouver. Vous serez probablement traité comme « un numéro comme les autres ».
6. Des mesures de sécurité plus strictes
Un autre avantage important de l’utilisation d’une société de change lors de l’achat d’une propriété à l’étranger est que laisser votre argent à une société de change spécialisée est plus sûr que de le laisser à votre banque. Oui, vous avez bien lu !
Le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ne protège l’argent des clients que jusqu’à 85 000 livres sterling lorsqu’il est confié à une banque. Cela signifie, par exemple, que si votre banque est mise en liquidation et que vous avez 100 000 £ sur un compte chez elle, vous perdrez instantanément 15 000 £ de votre argent.
En vertu de la loi, les sociétés de change spécialisées doivent conserver l’argent de leurs clients à l’écart de leurs comptes de profits et le séparer sur leur propre compte, à l’instar d’un compte séquestre. Cela signifie que si la société de change est mise en liquidation, votre argent est en sécurité à 100 % sur le compte séparé et ne peut être touché par les créanciers.
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D’après notre expérience, les sociétés spécialisées dans les devises se surpassent pour les clients qui ont besoin de devises étrangères par rapport à d’autres options telles que les banques traditionnelles. En conséquence, elles peuvent faire une différence significative lors du transfert de sommes importantes sur le coût global de votre propriété.
Non seulement elles sont moins chères, plus rapides et plus personnelles, mais elles sont aussi plus sûres et peuvent vous protéger contre des fluctuations du marché si importantes qu’elles peuvent faire la différence entre une cuisine toute neuve ou, dans certains cas, si vous pouvez vous permettre d’acheter la maison de vos rêves à l’étranger.
Compte tenu des fluctuations de la valeur de la livre, nous conseillons aux acheteurs britanniques, en particulier, de s’adresser à des spécialistes du change pour acheter des euros en livres sterling au meilleur taux possible, plutôt qu’au taux en vigueur le jour du transfert. Vous pourriez ainsi économiser des dizaines de milliers de livres sterling, ce qui vous permettrait d’acheter beaucoup de tapas dans les années à venir !
Si vous souhaitez obtenir plus d’informations sur les options de change et de transfert à l’étranger lors de l’achat d’une propriété en Espagne – ou nos recommandations sur les meilleures sociétés de change en ville – n’hésitez pas à contacter l’équipe de Micasamo dès aujourd’hui.
